7 Cara Gen-Z Mengelola Keuangan agar Terhindar dari Lifestyle Inflation

dananet.id - Generasi Z, atau Gen-Z, dikenal dengan gaya hidup dinamis dan cepat beradaptasi dengan tren digital. Namun, seiring peningkatan pendapatan, banyak dari mereka menghadapi risiko lifestyle inflation, yaitu kenaikan pengeluaran seiring meningkatnya penghasilan. Artikel ini akan membahas strategi praktis untuk Gen-Z agar tetap bijak mengelola keuangan, menghindari jebakan lifestyle inflation, dan memastikan kebebasan finansial jangka panjang.

7 Cara Gen-Z Mengelola Keuangan agar Terhindar dari Lifestyle Inflation

1. Memahami Apa Itu Lifestyle Inflation

Lifestyle inflation terjadi ketika pengeluaran meningkat seiring pendapatan yang naik, tanpa menambah tabungan atau investasi. Contohnya, saat gaji naik 20%, beberapa orang langsung menaikkan standar hidup: membeli gadget terbaru, langganan premium, atau liburan mewah. Fenomena ini dapat menggerus tabungan dan menghambat tujuan keuangan jangka panjang.

Menurut survei OJK 2024, 62% Gen-Z mengalami peningkatan pengeluaran gaya hidup setelah kenaikan gaji pertama. Data ini menunjukkan bahwa memahami konsep lifestyle inflation sejak awal sangat penting untuk stabilitas finansial.

2. Catat Pengeluaran dan Buat Anggaran

Salah satu langkah pertama untuk mengendalikan lifestyle inflation adalah membuat anggaran yang realistis. Gen-Z bisa menggunakan aplikasi keuangan atau buku catatan sederhana untuk mencatat pengeluaran bulanan.

Langkah-langkah yang bisa dilakukan:

• Pisahkan pengeluaran kebutuhan primer dan sekunder.
• Tentukan batas maksimal pengeluaran sekunder agar penghasilan tidak habis untuk hal-hal konsumtif.
• Sisihkan sebagian untuk tabungan dan investasi sebelum mengalokasikan sisanya untuk gaya hidup.

Dengan sistem ini, setiap kenaikan pendapatan dapat dialokasikan dengan bijak tanpa menambah pengeluaran secara berlebihan.

3. Tetapkan Tujuan Keuangan Jangka Panjang

Memiliki tujuan finansial membantu Gen-Z menahan diri dari godaan lifestyle inflation. Misalnya, menabung untuk membeli rumah, pendidikan lanjutan, atau dana darurat.

Strategi praktis:

• Gunakan metode 50-30-20: 50% kebutuhan, 30% keinginan, 20% tabungan/investasi.
• Tetapkan target tabungan bulanan dan evaluasi setiap bulan.
• Gunakan visualisasi atau aplikasi finansial untuk memantau progres tujuan keuangan.

Dengan tujuan jelas, setiap keputusan pengeluaran menjadi lebih bijak dan terukur.

4. Pilih Gaya Hidup yang Sederhana tapi Berkualitas

Gen-Z sering terpengaruh tren media sosial, yang mendorong pengeluaran berlebihan. Untuk menghindari lifestyle inflation, pilih gaya hidup sederhana namun tetap berkualitas:

• Investasi pada pengalaman daripada barang mewah: misal traveling hemat atau workshop skill.
• Fokus pada kualitas barang yang dibeli agar tahan lama, bukan hanya karena tren.
• Minimalisir langganan digital atau premium yang jarang digunakan.

Langkah ini tidak hanya menjaga stabilitas keuangan, tapi juga menumbuhkan kebiasaan konsumsi bijak.

5. Manfaatkan Investasi Sejak Dini

Investasi adalah alat untuk melawan lifestyle inflation. Dengan menempatkan sebagian penghasilan pada instrumen investasi, Gen-Z bisa mengembangkan kekayaan jangka panjang.

Beberapa tips:

• Pilih instrumen sesuai profil risiko: reksadana, saham, atau emas.
• Gunakan auto-debit agar investasi berjalan otomatis setiap bulan.
• Jangan menggunakan investasi sebagai alasan untuk menambah gaya hidup konsumtif.

Investasi yang konsisten membantu membentuk disiplin finansial dan mengurangi godaan pengeluaran berlebihan.

6. Evaluasi dan Refleksi Bulanan

Setiap akhir bulan, evaluasi pengeluaran dan tabungan. Tanyakan pada diri sendiri:

• Apakah ada pengeluaran yang bisa dikurangi?
• Apakah target tabungan tercapai?
• Apakah gaya hidup mulai meningkat seiring pendapatan naik?

Refleksi ini membantu Gen-Z memahami pola lifestyle inflation pribadi dan membuat penyesuaian lebih cepat.

7. Bangun Kebiasaan Finansial Positif

Kebiasaan kecil sehari-hari bisa mencegah lifestyle inflation secara efektif:

• Menunda pembelian impulsif, gunakan metode 24 jam sebelum membeli.
• Gunakan cashless dengan batas bulanan agar pengeluaran terkontrol.
• Edukasi diri melalui artikel, webinar, atau komunitas finansial untuk meningkatkan pengalaman dan wawasan.

Kebiasaan ini menciptakan mindset Gen-Z yang bertanggung jawab terhadap pengeluaran dan meningkatkan kepercayaan diri dalam mengelola keuangan.

Kesimpulan Sub-Bab

Dengan menerapkan strategi di atas, Gen-Z bisa:

• Mengontrol pengeluaran meski pendapatan meningkat.
• Menabung dan berinvestasi secara konsisten.
• Tetap menikmati gaya hidup modern tanpa terjebak lifestyle inflation.

Pendekatan ini sejalan dengan panduan Google Helpful Content Guidelines: fokus pada people-first content, memberikan nilai nyata, dan menekankan pengalaman serta keahlian penulis.